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江西萍鄉農商行公布大學生名單追討逾期助學貸款背后: 2018年凈利為0 不良率達13.68%

黃蕾2019-08-18 10:46

(圖片來源:圖蟲創意)

經濟觀察網 記者 黃蕾 日前,江西萍鄉農商行因通過官方微信公眾號公布了市轄區安源區、湘東區大學生助學貸款逾期未還情況。根據表格信息,截至2018年12月21日,兩區共有141名大學生助學貸款逾期,逾期金額從3.47元到11890.96元不等。公布的信息包括大學生的姓名、就讀的學校,還有較為詳細的家庭住址。

萍鄉農商行在公告中表示,如果有讀者認識表格中的人,請趕緊提醒其盡快還款,并公布了包括前往營業網點柜臺、通過該行銀行卡或存折、下載APP自助還款在內的三種還款方式。

公布逾期大學生信息方式或侵犯隱私權

根據2015年7月20日教育部等部門聯合發布的《關于完善國家助學貸款政策的若干意見》,為切實減輕借款學生的經濟負擔,將助學貸款最長期限從14年延長至20年,還本寬限期從2年延長至3年整,學生在讀期間貸款利息由財政全額補貼。這意味著助學貸款自畢業生后,從當年的9月1日起不再享受政府貼息政策,畢業三年內為還本寬限期,每年12月20日要按時繳納貸款利息,畢業第四年起(畢業當年為第一年)開始償還本金和利息。

萍鄉農商行在公告中還特意提醒了逾期后果,包括違約貸款學生信息及共同借款人信息載入人民銀行個人征信系統,留下不良信用記錄,直接影響個人信貸(信用卡、房貸、車貸),即使立刻還款,違約信息也要保留至少五年等。

北京市京師律師事務所許浩表示,這種追討逾期貸款的方式值得商榷,涉嫌侵犯學生的隱私權。目前,根據法律規定,只有法院經法定程序后才可以公開失信被執行人名單信息。再者,貸款客戶和銀行之間是一種金融消費服務合同關系,對客戶的信息銀行有保密義務。此外,他認為銀行沒有必要采取這樣的方式催討,其完全可以通過司法訴訟追討欠款。

2018年凈利為0 資本充足率為負

據了解,萍鄉農商銀行是由原安源區聯社和湘東區聯社兩家聯社合并組建成立,于2014年12月23日正式掛牌,主要為萍鄉轄內安源區、經濟技術開發區和湘東區三個區提供金融服務。

官網信息顯示,萍鄉農商銀行內設13個職能部門,轄內共有營業網點33個,其中營業部1個、一級支行7個、二級支行25個。截至2018年末共有員工507名,其中職員459人(含內退人員22人)、代辦員45人(內退2人),工勤人員3人。

記者注意到,7月1日,萍鄉農商行在其官網披露了該行2018年度業績。其中教育業2018年末貸款余額為5486.22萬元,占比并不高,僅為0.58%。

不過,該行報告期主要利潤指標和風險管理指標顯示該行的經營情況不容樂觀。

2018年萍鄉農商行利潤總額、凈利潤總額為0;資本充足率、核心一級資本充足率為-0.37%,不良貸款率高達13.68%,撥備覆蓋率僅為34.32%,均與監管要求有較大差距。 

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從報告可以看出,這樣的風險指標也影響了該行員工當年的績效考核。根據年報內容,萍鄉農商行采取風險調整后的資本收益率、資本充足率、成本收入比、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風險率等作為績效指標,體現薪酬與各類風險的關聯,對本行干部員工實行延期支付制度,高級管理人員績效薪酬的50%,支行、網點負責人、客戶經理績效薪酬的20%。2018年度,全行列支薪酬8158萬元。

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金融機構新聞部記者
主要關注銀行、上市公司、證券領域。
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