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普惠金融調研第三期:生根發芽的四川捷信

2019-06-11 11:43

一千多年前的北宋時期,中國最早的紙幣“交子”在經濟繁榮的成都孕育而生,開啟了歷史長河中的金融先聲;隨著經濟的發展,深藏在這片土地的金融創新基因不斷被激活,如今的成都正在加速國家西部金融中心建設,于是,普惠金融調研的第三站就選在了四川的省會城市——成都。

四川地處中國西部,是西南、西北和中部地區的重要結合部,是承接華南華中、連接西南西北、溝通中亞南亞東南亞的重要交匯點和交通走廊。面積48.6萬平方公里,居中國第5位,轄21個市(州),183個縣(市、區),是我們國家的資源大省、人口大省、經濟大省。

從雙流機場出來,我們一行乘地鐵來到了成都最繁華的地段——春熙路,這里的景象是一線城市的模樣,“西部金融中心”確實名不虛傳,IFS(國際金融中心)、太古里……像極了北京CBD到三里屯的縮影。

成都印象:融合與創新

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來過幾次成都,都徘徊在錦里、寬窄巷子等旅游地段,吃最熱情的火鍋、打最閑適的麻將、逛最情調的巷子,這是曾經我印象中的成都模樣。然而這次,為了尋找普惠金融,在這樣一座歷史上繁榮已久又特具創新的城市中的痕跡,我們還是希望以前沿找尋前沿,而春熙路一帶,是成都最繁華地段,那么IFS(國際金融中心),相信就是成都的最前沿。

這里聚集了幾乎所有國際一線品牌的旗艦店,規模不輸任何一線城市,正門口除了IFS(國際金融中心)的標志,旁邊是一只正在爬樓的熊貓,翹著屁股、憨態可掬;隔壁的太古里,不同于北京三里屯太古里,這里是一個古色古香的中式建筑群,復古的時尚彌漫在空氣中。

這讓我想到了兩個詞:融合與創新。相信這也代表了成都這座城市的理念,若非如此,這里便不會孕育出中國最早的紙幣“交子”;若非如此,這里便不會成為中國“西部金融中心”的第一選擇;若非如此,這里便不會將普惠金融理念發展的如此深入人心。

走在春熙路商圈,我們隨意選取了幾家手機及電器專營店,據其中一位店員小美介紹,這里的3C和家電產品都可以選擇分期付款方式,以滿足廣大消費者的消費需求,我本以為市場上對這類普惠金融產品了解的人很少,而小美卻說,現在購買3C和家電類的產品,大部分人都會選擇分期付款方式,因為這類產品一次性需要交付的價格較高,如果選擇分期付款方式,不僅可以極大的降低消費者單次付費金額,如果按期還款,而且還可以改善消費者的征信記錄。

我詢問了幾個最新款手機,小美說,這些產品都可以使用分期付款方式,她為我請來 “捷信”的駐店人員小亮,小亮認真的拿出筆記本電腦,幫我計算了這款手機的分期方式,然后又帶我看了幾款新產品,并計算和比較了幾款手機的分期情況。相信,對這家店中商品最了解的人,莫過于“捷信”的這位駐店人員小亮了。

我單純為了調研,沒有購買任何產品,小亮仍然微笑著送我離開店鋪。反而是我覺得有些不好意思。

老市場中的“新手”

帶著實地調研結果,我們找到了前述消費金融提供商——捷信消費金融有限公司(以下簡稱捷信)。捷信四川辦公室便位于成都市最前沿的IFS(國際金融中心)。預約過后,我在會議室中等待,這里可以俯瞰太古里,由于樓層很高,能望過去很遠,相信就是這種居高遠眺的視角,才造就前瞻的戰略視角。

沒過幾分鐘,一個身影走進會議室,他謙遜的伸出手向我問好并自我介紹,我才知,他便是捷信四川區域的銷售負責人王斌,他謙遜的稱自己為新人,他說,自己入這一行還不是很久,來到捷信大概半年的時間,不會聊太高大上的內容,他希望把自己這半年在捷信學習到的東西跟我分享一下。

王斌扶了扶眼鏡,對我們說,他原本是做3C行業的,彼時作為手機廠商的工作人員并沒有直接接觸捷信,中間的連接紐帶就是零售商,廠商需要經常去零售商巡店,王斌就在店鋪中見到過關于捷信的普惠金融產品,當時問過一些零售商的意見,得到的答案是,捷信可以幫助零售商解決未被傳統金融覆蓋的群體手機購買的訴求,這是王斌對捷信的最初印象,卻沒想到也因此與捷信結下緣分。

在成都,普通消費者都對消費分期這樣的金融產品有較高的認可度,在商鋪中會發現一種現象,就是如果消費者購買手機產品,首先問到的就是“能不能使用捷信零利息的分期服務”。之所以能夠如此,王斌認為有兩個非常重要的原因。

首先,四川省是一個非常有消費觀念的省份,人們普遍愿意去享受生活,也因此能夠催生出消費的動力,伴隨著消費升級,人們也很希望有金融產品能夠滿足他們的消費需求。

其次,四川是捷信最早的一批試點地區,捷信在這片土地已經深耕了多年,捷信始終將普及全民金融知識,培養百姓金融素養作為公司企業社會責任重要一環,以多樣的培訓課程和互動參與形式,讓參與金融知識普及的人群,深入了解金融對于社會發展的意義,并能夠通過合理正確使用金融產品與服務,實現他們追求美好生活的目標。

一舉多得的普惠金融

來到捷信之后,讓王斌印象最深刻的,就是捷信的普惠金融產品除了關注城市居民之外,更深入到了鄉鎮,關注到了更基礎的民生層面。

以摩托車為例,在四川70%-80%的摩托車需求都在鄉鎮,對于鄉鎮居民來說,摩托車是既實惠又必須的交通工具,也是他們最基本的交通工具,“但鄉鎮的摩托車市場存在一個問題,因為鄉鎮居民普遍不富裕,而一個鄉鎮也就這么大,大家都認識,會存在一個賒賬的問題。 ” 王斌說到這里皺了皺眉頭,繼續道:“所以大多數摩托車專賣店的老板身上,都背著這樣的賒賬,賒賬又導致店鋪的現金流出現問題,資金利用率很低,這對整體市場是不利的。”

所以,捷信就針對這一消費場景提出了一款普惠金融產品消費者可以以10%的首付,0利息,分6期購買摩托車,這一產品進入到鄉鎮摩托車市場之后,不僅可以幫助鄉鎮消費者完成摩托車這一基本交通工具的購買愿望,也能夠幫助普通商戶解決賒賬難題,進而改善經營狀況,這就避免了很多商鋪因為賒賬可能導致的倒閉的情況發生。

說到這,王斌的眼神變得特別堅定,我能感受到,他因為自己這份工作給廣大消費者和商戶帶去實惠的那種自豪感。

百變的產品,不變的普惠

王斌臉上帶著驕傲的對我們說:“四川是非常具有金融視野的省份,這也是為什么捷信將其選作第一批試點。這里是捷信踐行普惠金融時間最長的地區,為整體中國的消費市場培養了很多優秀的人才,現在很多老捷信人從四川走出去,在全國繼續推廣普惠金融,使得更多消費者受益。

在這種理念的推動下,王斌相信,捷信能夠有效的、全方位的為更多消費者提供金融服務。如何更好的發揮金融的作用和價值,是他正在思考的問題,而提供更加豐富的普惠金融產品,也許是最好的途徑之一。

王斌目前正在進行市場調研,嘗試向新品類進行拓展。王斌強調,這一切都是以合規和做好風控為前提,作為經銀保監會批準設立的首批四家試點消費金融公司之一,合規是生命線,目標是讓更多未被傳統金融覆蓋的人群享受到金融服務。

市場需要像捷信這樣的合規、專業、持牌的消費金融公司,為消費者提供正規的金融服務,在發展的過程中,捷信也會面對問題不斷摸索經驗,根據消費者需求的變化,提供個性化、定制化的服務。

不管將金融產品和服務應用在什么場景之下,不變的都是普惠初心,只有更好的滿足人民群眾的金融需求,服務于實體經濟,才能回歸金融服務的本源。我被這樣的信念所打動,沒有什么比讓更多人擁有消費的權利更能鼓舞人心了吧?這才是發展普惠金融的最終目標和意義。

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